Contas de poupança de saúde (HSAs) e contas de gastos flexíveis (FSAs) podem ser mais do que uma forma de cobrir copagamentos e prescrições. Se usados com sabedoria, eles também podem apoiar seus objetivos de condicionamento físico. Você pode usar seu HRA, HSA ou FSA para monitorar suas metas de condicionamento físico. Uma pergunta comum é se os melhores rastreadores de fitness e dispositivos vestíveis semelhantes são despesas elegíveis para compra com fundos da FSA ou HSA. Vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre este tópico.
Compreendendo as contas de gastos flexíveis
As contas FSA são planos estabelecidos pelo empregador que permitem pagar despesas médicas com dólares antes dos impostos, reduzindo sua renda tributável. Para o ano do plano de 2024, um funcionário pode contribuir com até US$ 3.200 por meio de deduções na folha de pagamento, e essas contribuições não estão sujeitas a imposto de renda federal, imposto de seguridade social ou imposto de Medicare.
Os empregadores podem contribuir para os fundos FSA de um funcionário se o plano permitir. Se o seu cônjuge tiver uma FSA através do empregador, ele pode contribuir com até US$ 3.200, permitindo que um casal contribua com até US$ 6.400 para sua família em conjunto. Como o empregador é o proprietário da conta, você normalmente perde o acesso se deixar o emprego, a menos que escolha a cobertura de continuação.
Os empregadores podem fornecer um período de carência de 2,5 meses para usar os fundos ou permitir que você transfira até US$ 610 para o ano seguinte. Quaisquer contribuições não utilizadas além dessas opções serão devolvidas ao empregador.
FSAs de propósito limitado (LPFSAs)
Um LPFSA é semelhante a um FSA normal, mas está restrito a cobrir apenas despesas odontológicas e oftalmológicas. Este tipo de conta é frequentemente usado com uma Conta Poupança de Saúde, permitindo maximizar as economias com vantagens fiscais para despesas médicas qualificadas e custos de saúde. O limite de contribuição para 2024 é o mesmo de uma FSA padrão, de US$ 3.200.
FSAs de cuidados de dependentes (DCFSAs)
Uma conta de gastos flexíveis para cuidados de dependentes (DCFSA) permite que você reserve dólares antes dos impostos para pagar despesas de cuidados de dependentes elegíveis para a FSA, como creche, programas extracurriculares e cuidados de idosos para um dependente que mora com você. O limite de contribuição anual para 2024 é de US$ 5.000 para casais que fazem o pedido em conjunto ou de US$ 2.500 para pedidos individuais.
Contas de poupança de saúde explicadas
Uma HSA, ou Conta Poupança Saúde, oferece vantagens fiscais para cobrir despesas médicas. Os empregadores podem fornecer essas contas para ajudar com custos como copagamentos e franquias. Para se qualificar, você deve ter um plano de saúde com franquia elevada (HDHP), não estar no Medicare e não ser dependente de impostos.
De acordo com o IRS, os limites de contribuição para 2024 são de US$ 4.150 para indivíduos e US$ 8.300 para famílias. Os HSAs funcionam de forma semelhante à verificação de contas e ao gerenciamento de suas contribuições e gastos. Ao contrário da FSA, as contas HSA pertencem a você, então você pode levá-las com você se mudar de emprego.
Compreendendo os acordos de reembolso de saúde (HRAs)
Um HRA, ou Acordo de Reembolso de Saúde, é uma conta financiada pelo empregador projetada para ajudar os funcionários a cobrir despesas médicas. Os empregadores reservam uma quantia específica para cada funcionário para custos de saúde qualificados, incluindo copagamentos, franquias e outras despesas correntes.
Ao contrário das FSAs e HSAs, apenas os empregadores podem contribuir para uma HRA, e os fundos estão normalmente disponíveis para utilização imediata. Os fundos não utilizados podem ser acumulados a critério do empregador, mas a conta permanece vinculada ao empregador.
Se você deixar seu emprego, poderá perder o acesso aos fundos restantes do HRA, a menos que seu empregador ofereça cobertura de continuação COBRA. O limite de contribuição anual para cobertura exclusiva sob um HDHP é de US$ 4.300. Para aqueles com cobertura familiar sob HDHP, o limite é de US$ 8.550.
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Você pode comprar um rastreador de fitness com HSA, HRA ou FSA?
Rastreadores de condicionamento físico como Fitbit e Oura Ring podem ser essenciais para jornadas de bem-estar, especialmente se forem usados para gerenciar ou prevenir problemas de saúde. De acordo com a FSA Store, comprar um com HRA, HSA ou FSA requer uma Carta de Necessidade Médica (LMN) de um profissional de saúde mostrando que o dispositivo tratará uma condição médica legítima, como um problema cardíaco.
Itens como rastreadores de fertilidade e monitores de frequência cardíaca, monitores de glicose e pressão arterial, eletrocardiogramas e níveis de oxigênio são itens elegíveis sem a necessidade de um LMN.
Os rastreadores de condicionamento físico não são elegíveis para reembolso com uma FSA de cuidados de dependentes (DCFSA) ou uma FSA de propósito limitado (LPFSA).
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Como obter um LMN para rastreadores de fitness
Um LMN é escrito por um profissional de saúde licenciado, como um médico, enfermeiro ou outro profissional licenciado que trata sua condição médica e explica por que o rastreador de condicionamento físico é clinicamente necessário. Para obter um LMN:
- Entre em contato com seu médico para discutir por que você precisa do monitor de condicionamento físico e seus benefícios médicos.
- Solicite o LMN e certifique-se de que inclui todos os detalhes necessários.
- Envie o LMN ao seu administrador de benefícios ou à parte apropriada que gerencia sua HSA ou FSA para ser reembolsado.
O que incluir no seu LMN
Uma Carta de Necessidade Médica geralmente contém vários componentes. Para entender melhor o que incluir no seu, examine um exemplo de LMN. Este exemplo mostra como estruturar sua carta e quais informações destacar.
- Informação do paciente: Nome do paciente e data de nascimento.
- Condição médica: Uma descrição da condição médica que está sendo tratada.
- Descrição do tratamento: Informações detalhadas sobre o tratamento ou item recomendado.
- Explicação da necessidade médica: Uma explicação clara de por que o tratamento ou item é necessário para a saúde do paciente.
- Resultado esperado: O benefício ou resultado previsto do tratamento ou item.
- Tratamentos Anteriores: Informações sobre tratamentos alternativos ou itens que foram tentados ou falharam.
- Natureza do Tratamento: Se o tratamento é experimental ou cosmético.
- Informações do provedor: Informações de contato e qualificações do profissional de saúde, juntamente com sua assinatura.
Ao ter o LMN, você pode comprar o rastreador de fitness usando seu cartão FSA, HRA ou HSA durante a finalização da compra ou comprá-lo do próprio bolso e enviar um pedido de reembolso. Guarde todos os recibos e qualquer documentação relacionada à compra e necessidade médica. Envie-os ao administrador do seu plano, seguindo as diretrizes para pedidos de reembolso.
Otimize seus objetivos de condicionamento físico
Se você adquirir um rastreador de condicionamento físico usando HSA ou FSA, explore os melhores aplicativos de condicionamento físico para ajudá-lo a atingir seu condicionamento físico. O aplicativo certo pode mudar o jogo em sua jornada de bem-estar, desde monitorar seus passos e frequência cardíaca até fornecer planos de treino personalizados e dicas de nutrição.
